23 Yıllık Büyük Dönüşüm

Türk bankacılık sektörü, 2001 krizinin ardından yeniden yapılandırma süreci ile başlayan dönüşümünü 2025 yılına girdiğimizde çok daha güçlü bir finansal mimariye ulaştırmış durumda. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) 2025 Eylül verilerine göre, sektör aktif büyüklüğünü yılın ilk dokuz ayında 10.9 trilyon lira artırarak 43.6 trilyon liraya taşırken, net kâr 669.7 milyar liraya ulaştı. Bu performans, son 23 yılda atılan yapısal adımların sektörün dayanıklılığını nasıl güçlendirdiğini ortaya koyuyor.

2001 Bankacılığı Değiştirdi

2001 sonrasındaki bankacılık düzenlemeleri, sermaye yeterliliği standartlarının sıkılaştırılması, problemli bankaların tasfiyesi ve kamu bankalarının yeniden yapılandırılması, sektörün dayanıklı bir büyüme rotasına oturmasını sağladı. Türkiye'de bankacılık sektörünün toplam aktifleri 2000 yılında 155 milyar dolar seviyesindeyken, 2020 yılına gelindiğinde bu rakam 764 milyar dolara yükseldi. Aynı dönemde kredi hacmi de 51 milyar dolardan 452 milyar dolara çıkarak önemli bir büyüme kaydetti. Ayrıca, sermaye yeterlilik rasyosu, 2005 sonrası dönemde genel olarak yüzde 18–20 bandında seyretti ve bu seviyelerle küresel standartların üzerinde güçlü konumunu korudu. Bu göstergeler, 2000'lerin başından itibaren bankacılık sisteminin hem büyüklük hem de kalite açısından ciddi bir sıçrama yaptığı anlamına geliyor.

Krediler 21 Trilyona Ulaştı

Bankacılık sektörünün en büyük aktif kalemi olan krediler, Eylül 2025 itibarıyla 21.2 trilyon liraya yükseldi. Takibe dönüşüm oranının yüzde 2.29 seviyesinde kalması, 23 yıllık perspektifte risk yönetimi ve aktif kalitesinin korunduğunu gösterdi. 2002 yılında toplam nakdi kredi hacmi yalnızca 61 milyar TL iken, 2020'de 3,7 trilyon TL'ye çıkmıştı. Günümüzde bu hacim TL bazında katlanmış durumda. Mevduat tarafında da tablo dikkat çekici. Rapora göre, 2000 yılında 102 milyar dolar seviyesinde olan mevduat hacmi, 2020 yılına gelindiğinde 422 milyar dolara ulaşarak güçlü bir artış gösterdi. 2025 yılına gelindiğinde mevduat hacmi TL bazında 24.8 trilyon liraya yükseldi ve bu, yılbaşına göre yüzde 31.5'lik güçlü bir artış anlamına geliyor.

Özkaynaklar 2002 Sonrası Güçlü Büyüdü

2000'lerin başında yalnızca 8 milyar dolar seviyesinde olan sektör özkaynakları, 2020 yılında 77–87 milyar dolar bandına ulaştı. 2025 Eylül verilerine göre özkaynak toplamı TL bazında 3,7 trilyon liraya çıktı. Bu artış, kârlılıkla birleştiğinde sektörün şoklara karşı güçlü bir tampon oluşturduğunu gösteriyor. İnternet bankacılığı işlem hacmi 2010'da 1 trilyon TL iken, 2020'de 6.8 trilyon TL'ye yükseldi. Banka kartı sayısı 2002'de 35 milyon iken, 2020'de 188 milyon adede ulaştı. Bu dönüşüm, 2025 yılında açık bankacılık, yapay zekâ destekli risk yönetimi ve dijital müşteri deneyimi ile taçlanmış durumda. 2025'in ilk dokuz ayında bankacılık sektörü; 669.7 milyar TL net kâr, güçlü aktif büyümesi, sağlam sermaye yeterliliği ve dengeli kredi-mevduat büyümesi ile son yılların en sağlam finansal görünümüne ulaşmış durumda. Sektörün kârlılığının güçlü seyretmesinde net faiz gelirlerindeki artış, ücret ve komisyon gelirlerindeki istikrar, aktif kalitesinin korunması ve 23 yıllık düzenleme birikiminin sağladığı makro-finansal istikrar etkili olmuştur.