Vadeyi Kısa Tutun, 4 Kat Daha Az Faiz Ödeyin

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), son zamanlarda hızla artan bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için önemli bir yapılandırma imkânı getirerek, vatandaşları rahatlatmayı hedefliyor. Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yapılandırılması için başvuruların başladığını duyuran kurum, 48 aya kadar vade seçeneği ve yüzde 3.11 azami faiz oranı ile borçlulara destek olmayı amaçlıyor. Yapılandırma kapsamında kredili mevduat hesapları da (KMH) yer alırken, bankalar aracılığıyla yapılacak başvuruların süresi 3 ay ile sınırlı olacak. Başvuru için son tarih ise 10 Ekim olarak belirlenmiştir. Belirlenen yüzde 3.11 yapılandırma faizi, vergilerle birlikte yüzde 4.04'e, yıllık basit faizi ise yüzde 48.52'ye karşılık geliyor.

GECİKME OLMASA DA YAPILANDIRILABİLECEK

Gecikme durumu olmaksızın borçlar yeniden yapılandırılabilecektir. Dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı kullanıcıları, faiz veya anapara ödemelerinde gecikme yaşayan ihtiyaç kredi müşterileri, daha önce yapılandırılmış fakat yeniden düzenlenmek istenen bireysel kredi ve kredi kartı borçluları yapılandırma hakkına sahip olabilecekler. Yapılandırma sürecinde dikkat çeken bir diğer husus, bankaların borcun yarısı ödenmeden kredi kartı limitini artırmayacağı, ihtiyaç kredilerinde ise mevcut borç bakiyesini geçmeyecek yeni kredi verilmeyeceği şeklindedir.

BDDK'nın son kararıyla yapılandırma şartlarında önemli güncellemeler yapılmıştır. Artık yalnızca asgari ödeme gecikmeleri değil, dönem borcunun ödenmemesi de yapılandırmaya dahil edilmiştir. İhtiyaç kredisi için gecikme süresi tanımı, “30 günü aşan” ibaresi yerine, her türlü gecikme olarak revize edilmiştir. Yapılandırma kapsamı, karar tarihindeki borç yerine, başvuru tarihindeki borç bakiyesi esas alınarak belirlenecektir. Daha önce yapılandırılmış borçlar, gecikme durumu olmaksızın tekrar yapılandırılabilecektir.

FAİZ YÜKÜ AZALTILABİLİR

BDDK'nın sunduğu yapılandırma imkânı ile hangi vadenin tercih edilmesi gerektiği netlik kazanmıştır. Aylık faizin yüzde 3.11 olduğu yapılandırmada yapılan hesaplamalar, kısa vadede büyük avantaj sağladığını göstermektedir. Örneğin, 50 bin liralık bir borç 12 ay vade ile yapılandırıldığında aylık ödeme 5.340 TL, toplam ödeme ise 64 bin 90 TL olmaktadır. Vade sonunda faiz ödemesi, ana paranın yüzde 28.18'ini temsil etmektedir. Eğer 50 bin liralık borç 24 ay vade ile yapılandırılırsa, aylık ödeme 3.293 TL, toplam ödeme ise 79 bin 51 TL olacaktır; bu durumda faiz ödemesi toplam borcun yüzde 58.1'ine ulaşmaktadır. 50 bin TL'lik borç 36 ay vadede yapılandırıldığında aylık taksit 2.660 TL, toplam ödeme ise 95 bin 764 TL olacaktır, burada faiz ödemesi ana paranın yüzde 91.5'ine çıkmaktadır. Son olarak, aynı tutar 48 ay vade ile yapılandırıldığında aylık taksit 2.376 TL olurken, toplam ödeme ise 114 bin 49 TL'ye çıkmakta ve faiz ödemesinin anaparaya oranı yüzde 128'e ulaşmaktadır. Vadenin kıs tutulmasının bir diğer avantajı, Merkez Bankası'nın önümüzdeki dönemde faiz indirimine başlayacağı düşüncesi ile uzun süreli yüksek faiz ödemek zorunda kalmamak olacaktır.

KİMLER YARARLANABİLECEK?
Dönem borcunu kısmen veya tamamen ödeyemeyen bireysel kredi kartı kullanıcıları.
Faiz veya anapara ödemelerinde gecikme yaşayan ihtiyaç kredisi müşterileri.
Daha önce yapılandırılmış ancak yeniden düzenlenmek istenen bireysel kredi ve kredi kartı borçluları.